Indiferent de vârsta pe care o ai, cu siguranță planurile tale includ câteva achiziții pe care îți dorești să le faci la un moment dat, astfel că probabil te-ai gândit deja să apelezi la opțiunea de a accesa un credit bancar.
Fie că îți dorești achiziția unei noi locuințe, a unei mașini sau o reamenajare a locuinței actuale, aceste lucruri presupun niște cheltuieli destul de mari care pot fi acoperite cu ajutorul unui împrumut la bancă. Pentru a te asigura că faci cea mai bună alegere pentru tine, este important ca în momentul în care decizi să accesezi un credit bancar să cunoști toate aspectele importante referitoare la dobânda pe care va trebui să o plătești pe toată perioada contractuală: ce este dobânda, câte tipuri de dobânzi există și cum se calculeaza dobanda.
Ce este dobânda bancară?
Atunci când vorbim de accesarea unui credit, este important să știi că dobânda este o sumă de bani pe care o plătești lunar, pe toată perioada contractului de credit. Mai exact, în funcție de banii împrumutați, banca îți calculează o dobândă care are rolul de acoperi riscurile pe care și le asumă în momentul în care îți aprobă împrumutul.
Câte tipuri de dobândă există?
- Dobânda variabilă – este compusă din marja băncii și indici de referință și poate suferi modificări pe perioada finanțării în funcție de aceștia. Indicii de referință sunt: Romanian Interbank Offered Rate (ROBOR), care se aplică creditelor imobiliare, European Interbank Offered Rate (EURIBOR), care se aplică tuturor creditelor în euro, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), care se aplică tuturor creditelor în RON, și London Interbank Offered Rate (LIBOR), care se aplică în principal creditelor în alte valute decât cele menționate mai sus: USD, CHF, GBP.
- Dobânda fixă – presupune că persoana care accesează creditul și primește bani de la bancă va trebui să plătească lunar aceeași sumă din banii pe care îi datorează băncii. În acest caz, dobânda se stabilește în momentul semnării contractului de credit și nu poate fi modificată pe toată perioada finanțării.
- Dobânda anuală efectivă (DAE) – reprezintă costul total al creditului pentru consumator și este exprimată ca procent anual din valoarea totală a creditului, ținând cont de rata inflației. Această dobândă cuprinde totalitatea comisioanelor aferente unui contract de credit: comisioane de administrare, taxă de analiză dosar, comision de procesare și închidere dosar, comision de retragere sau interogare sold.
Cum se calculează dobânda?
Cu siguranță, în momentul în care te decizi să accesezi un credit, vizitezi mai multe unități bancare și îți dorești să cunoști cât mai multe oferte, astfel încât să te asiguri că alegerea pe care o faci se potrivește venitului tău lunar și nevoilor tale.
În situația în care îți dorești să accesezi un credit cu o dobândă variabilă, este important să știi faptul că aceasta nu poate fi calculată în prealabil deoarece poate suferi modificări pe perioada contractului de credit, în funcție de indicii de referință menționați în acest articol. Nefiind vorba de o valoare stabilită în momentul semnării contractului de credit, informații despre dobânda variabilă și o simulare a evoluției acesteia îți poate oferi consultantul de credite care te va ghida în tot acest proces.
În ceea ce privește dobânda fixă, calculul acesteia se poate face prin utilizarea următoarei formule: D= So *d*n, unde:
D= valoarea dobânzii;
So= suma creditată;
d= rata dobânzii;
n= perioada de timp a creditului.
Spre deosebire de dobânda fixă, dobânda anuală efectivă poate fi calculată doar de către instituția financiară care oferă creditul.
Din fericire, pentru a ușura acest proces de accesare a unui credit și de identificare a celei mai bune opțiuni pentru tine și nevoile tale, mediul online îți pune la dispoziție numeroase resurse de calcul al dobânzii în funcție de tipul de credit pe care dorești să îl accesezi, perioada contractuală și valoarea împrumutată. Astfel, te poți orienta spre alegerea celei mai bune opțiuni pentru tine din confortul casei și poți să economisești timp, fără să mai fie nevoie de vizite dese la instituțiile bancare.
Sursă foto: shutterstock
Lasa un raspuns